Ипотека для молодой семьи. Какие преимущества имеет молодая семья при получении ипотечного кредита.

Ипотека для молодой семьиСразу определимся, что молодой считается семья, в которой супругам или одному супругу не более 35 лет. Для таких граждан в нашей стране действуют специальные государственные программы. Понятно, что самая волнующая проблема, которая стоит перед молодыми семьями – жилищная.

В этом разделе мы расскажем, какие преимущества имеет молодая семья при получении ипотечного кредита на приобретение жилья.

Многие банки готовы идти навстречу молодым семьям и предлагают особые гибкие схемы погашения кредита. Некоторые банки разрабатывают программы с меньшей процентной ставкой или с возможностью отсрочки платежа, если в семье появляется ребенок. Обычно послабление заключается в снижении размера первоначального взноса, есть возможность оплатить часть взноса за счет материнского капитала или субсидий от государства.


Как купить квартиру в ипотеку? Мы поможем - читайте раздел: помощь в получении ипотечного кредита.


Например, подобная программа действует в банке DeltaCredit и предусматривает льготный период на погашение долга при рождении ребенка (количество периодов не ограничено – все зависит от числа детей) и допускают оплату первоначального взноса за счет субсидий.

Если по стандартной ипотечной программе у заемщика должно быть не менее 20% собственных средств, но для молодой семьи рамки могут быть снижены до 10%. Такие условия предоставляет, например, Сбербанк, Росевробанк и другие кредитные организации. К примеру, банк Уралсиб дает скидку до 0,5% от стандартной ставки по выбранной программе. Это значит, что если в семье трое детей, то процентная ставка по кредиту может уменьшиться на 1,5%. ». Ставка снижается и в случае, если ребенок (первый, второй или последующий) рождается во время действия кредитного договора. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет как на вторичное жилье, так и на квартиры в новостройках.

Еще одна льгота, которую банки предлагают молодым семьям, – это кредитные каникулы, то есть период, в течение которого, заемщики обычно выплачивают банку только проценты по кредиту, не погашая основной долг. Обычно на такие «каникулы» предлагается уйти с появлением в семье ребенка. Подобная поблажка некоторым образом снижает затраты молодой семьи, которые и так значительно возрастают с появлением нового члена семьи.

Риэлторы утверждают, что договориться о временном уменьшении платежей или реструктуризации кредита в случае рождения ребенка можно практически с любым банком, даже не имеющим специальной программы.

На самом деле кредитные каникулы выгодны только если половина ипотечного срока уже прошла. Вся хитрость заключается в том, отсрочка предоставляется только на основную сумму долга, а проценты по кредиту все равно приходится выплачивать. Но если по кредиту предусмотрены аннуитетные платежи, то в течение первых лет основную долю в ежемесячном взносе составляют проценты по ипотеке, а сумма, направляемая на покрытие задолженности, составляет не более 20-25% от общего размера платежа. В таком случае при ежемесячной выплате, например, в 25 000 руб. проценты по кредиту составляют около 20 тыс. руб., а размер погашения долга только 5 тыс. руб. Соответственно отсрочка позволит платить не 25 тыс. руб., а 20 тыс., так что разница не слишком большая. Так что на аннуитентные платежи, предусмотренные договором, надо обращать самое пристальное внимание. Вряд ли молодые семьи будут тянуть с детьми и выжидать 7-10 лет, поэтому, если рождение малыша привело к серьезным финансовым сложностям, целесообразнее обсудить с банком возможность реструктуризации кредита.

Если в молодой семье появляется второй или третий ребенок, то в ипотечных целях можно использовать материнский капитал, который в этом году составляет 365 698,4 руб. Его разрешается потратить при получении кредита в качестве первоначального взноса либо на погашение долга (или части долга) уже имеющегося займа.

Уменьшить долг с помощью материнского капитала можно практически в каждом банке. Если материнского капитала хватает на погашение задолженности, то кредит закрывается, а если покрывается лишь часть долга, то банк пересчитывает график платежей. На выбор банк предлагает 2 варианта: 1) Пропорциональное уменьшение срока кредитования при сохранении размера аннуитетного платежа; 2) Уменьшение ежемесячных взносов по кредиту при неизменном сроке кредита. Как признают сами банковские служащие, заемщики чаще выбирают второй вариант.
Материнский капитал используется и для получения нового кредита. Правда, в качестве первоначального взноса его принимает не такой обширный список банков. В основном это либо крупные кредитные учреждения, такие как ВТБ 24, «Московский банк реконструкции и развития», DeltaCredit.

Как выбрать правильную программу и наиболее подходящие условия?
Перво-наперво нужно узнать, не предусмотрено ли в вашем регионе для молодых семей дополнительных государственных субсидий и не имеют ли они права эти семьи воспользоваться помощью государства.

Если вы хотите сэкономить, то эксперты советуют рассмотреть вариант приобретения в кредит новостройки, потому что часто застройщики работают на партнерских отношениях с банками, кроме того банки, работающие по программе государственной поддержки, часто предлагают более выгодные условия для новостроек, чем для вторичного жилья. При этом стоимость строящейся недвижимости, как правило, ниже, чем на готовое жилье. Есть и еще плюсы - более низкие тарифы по страхованию таких объектов и отсутствие необходимости производить оценку недвижимости перед выдачей кредита.

Срок погашения кредита эксперты советуют выбирать максимальный.
По недавно принятому закону, оштрафовать за досрочное погашение банки вас не могут, т.е. эта возможность всегда за вами остается, зато максимальный срок кредитования позволит снизить ежемесячные платежи по кредиту. Таким образом непосильное бремя ипотеки немного облегчается, и в случае финансовых затруднений появляется возможность уберечь себя от просрочек и соответствующих штрафных санкций.

Наверх



Главная | Купить квартиру в Москве | Продать квартиру в Москве | Оценка квартиры в Москве | Обмен квартир в Москве | Срочный выкуп квартир | Контакты